par Vieri Adriani
Vieri Adriani est avocat avec une préparation spécifique en droit pénal international. Langues parlées : anglais et français
Partageant le jugement d’un historien britannique qui nous connaissait très bien (Denis Mack Smith, auteur d’une splendide « Histoire de l’Italie » publiée par Laterza, en deux volumes, dans les années soixante, ainsi qu’un excellent connaisseur des vertus et des vices des Italiens), entre scandales et petits scandales financiers, notre pays est véritablement l’un des pays d’Europe où le système bancaire a le plus largement montré toute sa fragilité, exposant le public des petits épargnants/investisseurs à des escroqueries colossales, d’authentiques moqueries sous la bannière de « récompenser celui qui est malin, punir celui qui est honnête ».
Cette Italie de la nôtre, ou plutôt « petite Italie » (Italietta) plus connue et méritant davantage l’attention pour son excellente et diversifiée cuisine, sa belle mer allumée d’un bleu intense, ses actrices divines et célébrées et, surtout, le retard chronique de sa magistrature – c’est-à-dire avec le plus grand nombre de magistrats pour le plus long nombre d’années dans la définition des affaires – a collectionné, au fil des ans, une série humiliante d’infractions bancaires au niveau national. Des infractions perpétrées au détriment de gens honnêtes, diversement qualifiables, du moins selon le code pénal et les lois pénales spéciales, preuve que « être italien » ne coïncide pas toujours avec « être citoyen » au sens strict, du moins en tant que personnes lésées par l’infraction. Bref, une étiquette nationale, comme le maillot bleu de nos footballeurs.
Voici quelques exemples emblématiques, sous réserve d’élargir la liste, également dans l’éventualité où quelqu’un voudrait nous suggérer d’autres cas :
Scandale de la Banca Romana (1892-94) : faux bilans, émission abusive de billets de banque, grave déconfiture avec des implications politiques de haut niveau, y compris le Premier ministre de l’époque. Aujourd’hui, cela relèverait de :
- Art. 2621 du Code civil (c.c.) – Fausses communications sociales
- Art. 648-ter.1 du Code pénal (c.p.) – Auto-blanchiment
- Art. 131 du Texte unique bancaire (TUB, Décret législatif 385/1993) – Émission abusive de monnaie
- Art. 2638 c.c. – Entrave à l’exercice des fonctions des autorités publiques de surveillance
Affaire Giuffrè (1957-58) : « système Ponzi », submergeant de nombreux épargnants et même des paroisses, des instituts religieux ; cela a conduit à l’introduction de la réglementation protégeant la collecte de l’épargne publique.
- Art. 640 c.p. – Escroquerie
- Art. 166 du Texte unique de la finance (TUF, Décret législatif 58/1998) – Activité financière abusive
- Art. 2638 c.c. – Entrave à la surveillance
Banco Ambrosiano (1981) : détournement de fonds et fraude fiscale commis par des sociétés offshore et liées à l’IOR (Banque du Vatican), suivis du suicide inexpliqué de Roberto Calvi.
- Art. 646 c.p. – Détournement de fonds
- Art. 2 du Décret législatif 74/2000 – Déclaration frauduleuse avec fausses factures
- Art. 648-bis c.p. – Blanchiment d’argent
- Art. 2634 c.c. – Infidélité patrimoniale
- Art. 2621 c.c. – Fausses communications sociales
Krach Parmalat et Affaire Cirio (2003) : banqueroute frauduleuse avec faux bilans et comptes gonflés (jusqu’à 14 milliards €) ; l’administrateur et certains collaborateurs définitivement condamnés.
- Art. 216 du Décret Royal 267/1942 – Banqueroute frauduleuse
- Art. 223 du Décret Royal 267/1942 – Banqueroute frauduleuse des administrateurs
- Art. 2621 c.c. – Fausses communications sociales
- Art. 648-ter.1 c.p. – Auto-blanchiment
- Art. 2638 c.c. – Entrave à la surveillance
Et plus récemment :
Fraude aux diamants (2017-2022) : ventes gonflées par des banques de premier plan, suivies de remboursements partiels de 1,2 milliard € en faveur des clients abusés et ciblés.
- Art. 640 c.p. – Escroquerie aggravée
- Art. 61 n. 11 c.p. – Circonstance aggravante de l’abus de relations de fonction
- Art. 2638 c.c. – Entrave à la surveillance
- Code de la consommation (Décret législatif 206/2005) – Protection du contractant faible
Phishing et Fraudes Informatiques : vol de références et accès non autorisé à des comptes en ligne, faux investissements en crypto-monnaies.
- Art. 615-ter c.p. – Accès abusif à un système informatique
- Art. 640-ter c.p. – Fraude informatique
- Art. 491-bis c.p. – Faux en documents informatiques
- Art. 615-quater/quiquies c.p. – Détention et diffusion de codes d’accès
- Art. 648-ter c.p. – Emploi de produits illicites
- Décret législatif 231/2007 – Réglementation anti-blanchiment et obligations de traçabilité
La Banque d’Italie et la Consob, ces derniers temps, n’ont pas suffi à écarter ces tristes événements au détriment des citoyens ordinaires.
La magistrature fait ce qu’elle peut, mais préfère généralement s’occuper d’autre chose, à savoir de « mafia », même si celle-ci n’existe plus, du moins depuis l’arrestation de Giovanni Brusca (1996), sauf à résister à outrance dans les livres de Roberto Saviano ; et cela fait presque trente ans maintenant… .
Les actions de groupe italiennes, soutenues par un avocat milanais ou romain qui affiche le méga-cabinet avec 30 stagiaires et y flaire le *business* (le « busco », en argot italien), garantissent, en paroles, c’est-à-dire en ligne, des remboursements stratosphériques aux clients escroqués, comme dans le cas des diamants, du phishing et des escroqueries aux investissements en crypto-monnaies, pour ensuite les convaincre de se contenter de beaucoup moins, « par voie transactionnelle ».
Conclusion
Les infractions bancaires en Italie se poursuivent sans être inquiétées, entre abus structurels (par exemple : collecte illicite, faux bilans) et fraudes numériques émergentes, telles que les faux investissements en crypto-monnaies, que la magistrature ne sait pas comment aborder car les États-Unis (où l’Exchange est souvent basé) sont… comment dire… ? ! « un pays lointain et dont nous savons peu » (phrase de Chamberlain lorsque, sortant heureux du congrès de Munich en 1938, il a permis à Hitler d’engloutir les territoires des Sudètes sans bouger le petit doigt).
Les cas apparus au cours des derniers mois confirment que la surveillance et la capacité de réponse de nos forces de police – dont certaines sont louables pour leur engagement, bien qu’improductif – sont surclassées par la capacité et l’intelligence des criminels d’aujourd’hui, capables de s’adapter aux nouvelles technologies et de les exploiter à bon escient.
Florence, 27 juin 2025
Vieri Adriani
Retour à Revue de cas pratiques
Website in English – Sito in italiano